La edad máxima para firmar una hipoteca en España 🏡
3 de julio de 2025
Introducción
En España, la edad del solicitante es crucial para acceder a una hipoteca. Aunque los bancos valoran el historial económico y laboral, también consideran la edad al finalizar el préstamo. Analizamos hasta cuándo puedes firmar y qué alternativas hay.
Edad máxima: pagar antes de los 70 años
Los bancos suelen exigir que la hipoteca se liquide antes de que el titular cumpla 70 años infobae.com+2infobae.com+2elpais.com+2. Por ejemplo, si se solicita un préstamo a 30 años, no puedes tener más de 40 en el momento de firmar.
El motivo: la jubilación incrementa el riesgo de impago por enfermedad, fallecimiento o menores ingresos infobae.com. Según iAhorro, muchas entidades lo evitan especialmente a partir de los 60, pues la prestación en pensión y el deterioro de salud pesan en la decisión infobae.com+1elpais.com+1.
¿Y si tienes más de 40 años?
No todo está perdido. Puedes optar por plazos más cortos (10, 15, 20 o 25 años), siempre que el pago final se realice antes de cumplir 70 infobae.com. El inconveniente: las cuotas mensuales serán más elevadas por amortizar la deuda en menos tiempo .
Hipoteca conjunta: la ventaja de tener un co‑titular
En solicitudes con más de un titular, se toma como referencia la edad del más joven para calcular el plazo permitido infobae.com. Esto favorece a parejas, amigos o familiares al alargar el límite de amortización.
Más allá de la edad: requisitos financieros esenciales
Además de la edad, los bancos analizan:
- Ingresos estables y situación laboral.
- Ahorros suficientes para cubrir la entrada (generalmente entre 20–30 %).
- Capacidad de endeudamiento: la cuota no debe superar el 30–35 % de los ingresos infobae.com+1infobae.com+1infobae.com.
¿Qué sucede en otros bancos o según regulaciones?
Aunque el Banco de España, BCE y EBA no establecen límites de edad, las entidades aplican criterios internos.
- CaixaBank permite plazos hasta los 80 años, max. 30 años de duración elpais.com.
- Bankinter también fija el límite en 75 años y plazo máximo de 30 años infobae.com+2elpais.com+2infobae.com+2.
- BBVA deja más libertad, centrándose en la tasa de esfuerzo, aunque también suele limitar a un máximo de 30 años .
Quienes tienen más de 75 años pueden encontrar dificultades por el coste que los bancos asumen contablemente, además de la percepción de mayor riesgo elpais.com.
Las cajas rurales suelen ofrecer mayor flexibilidad, adaptando condiciones al perfil personal del solicitante elpais.com.
Hipoteca inversa: otra opción para mayores de 65 años
Si ya estás jubilado y tienes más de 65, una hipoteca inversa te permite percibir un ingreso a cambio de tu vivienda, sin pagar mientras vivas. Al fallecer, la deuda se amortiza con la venta o por parte de los herederos es.wikipedia.org.
Conclusión
En resumen:
| Situación | Plazo máximo | Edad límite |
|---|---|---|
| Hipoteca individual a 30 años | 30 años | 40 años al firmar |
| Plazos ajustados (10–25 años) | Variable | Hasta 70 años |
| Hipoteca conjunta | Basado en el más joven | Límite ampliable |
| Entidades estrictas | 30 años | 75–80 máximo banco |
| Opción para mayores | Hipoteca inversa | A partir de 65 años |
Recomendaciones finales
- Si tienes menos de 40, aprovecha plazos largos para cuotas más bajas.
- A partir de los 40, valora plazos moderados (15–25 años).
- Considera solicitar la hipoteca junto a alguien más joven.
- Estudia opciones en cajas rurales si superas los límites habituales.
- Si eres mayor de 65, analiza la hipoteca inversa como fuente de ingresos.
