¿Qué opciones tengo si no puedo pagar la hipoteca en 2023?

El aumento de los tipos de interés oficiales por parte del Banco Central Europeo (BCE) ha generado un aumento del Euríbor, el principal índice de referencia hipotecario en España. Esto ha provocado un aumento en las cuotas hipotecarias para aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable, lo que puede generar dificultades financieras. ¿Qué sucede si no se puede hacer frente a la cuota hipotecaria? ¿Qué opciones tienen los consumidores? En este artículo, exploraremos las diferentes alternativas disponibles para aquellos que no pueden pagar su hipoteca.

¿Qué sucede si no se puede pagar la hipoteca?

Cuando firmamos un préstamo hipotecario, no tenemos garantizados al 100% nuestros ingresos para todo el periodo de amortización del préstamo. En caso de una crisis financiera u otra circunstancia, puede que no se pueda hacer frente al pago de la hipoteca. En esta situación, todas las entidades bancarias tienen responsabilidades con sus clientes y deben establecer soluciones para aquellos clientes que no pueden afrontar los pagos, tal y como se contempla en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, que recoge medidas para la protección de deudores hipotecarios sin recursos.

¿Qué alternativas existen?

Si no se puede pagar la hipoteca, existen diferentes alternativas que pueden ser consideradas:

Negociar con la entidad

Ante el riesgo de impago, el primer paso será acudir al banco para tratar de llegar a un acuerdo. Existe la posibilidad de solicitar «una carencia total o parcial de la hipoteca» para abonar las cuotas o únicamente pagar los intereses durante un tiempo concreto. Otra opción es acordar la ampliación del plazo de amortización. «Con esto conseguimos que la cuota sea menor, aunque acabaremos pagando más intereses en el cómputo total del préstamo».

Dación en pago

La dación en pago es un proceso por el que «entregamos al banco la vivienda de forma voluntaria para saldar la deuda». De esta manera, «la entidad no recurrirá ni a los avales ni a otros de nuestros bienes para terminar de completar el pago».

Código de buenas prácticas modificado por el Ejecutivo

El Código de Buenas Prácticas Bancarias es un conjunto de principios a través de los cuales «una entidad acepta reestructurar la deuda de un propietario que se encuentre en una situación vulnerable».

Seguro de protección

Existe la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos para cubrir el riesgo de impago.

Vender la vivienda

La última alternativa si la entidad no está dispuesta a hacer una concesión es vender el inmueble y pagar al banco con el dinero recibido. Sin embargo, será complicado que otra entidad conceda una hipoteca, puesto que en nuestro historial crediticio verá que hemos dejado de pagar una hipoteca durante un tiempo.

Conclusiones

En conclusión, las subidas de los tipos de interés oficiales por parte del Banco Central Europeo han generado una situación complicada para aquellos con una hipoteca a tipo variable. Sin embargo, es importante recordar que existen alternativas y soluciones en caso de que no se pueda hacer frente a la cuota hipotecaria. Lo importante es actuar con responsabilidad y buscar ayuda cuando sea necesario.