¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado si quiero comprar una casa?

España es un país de propietarios, según un informe de fotocasa, el 84% de la población posee una vivienda en propiedad, y la mayoría de los que aún no la han podido comprar, su intención es adquirirla.

Si estás pensando en comprar una casa, es importante que tengas en cuenta la aportación que necesitas, porque a veces pensamos que con disponer de un 20% es suficiente, y no es así, a ese porcentaje se deben sumar los gastos que genera la compra, y es importante también que conozcas los gastos fijos mensuales que tendrás, una vez hayas comprado.

Si quieres hacer un cálculo rápido y aproximado, la cantidad de ahorro que necesitas disponer estará entre 10% y el 12% del importe de la compra. Si resides en Andalucía, tienes menos de 35 años, compras por menos de 130.000 € y vas a destinarla a tu primera vivienda, ese porcentaje baja al 8% aproximadamente.

Por regla general para este tipo de compra, los bancos suelen financiar el 80% del importe, teniendo que aportar el 20% restante. Aunque hay bancos que, dependiendo de tu perfil, pueden llegar a financiar hasta el 90% del importe compra.

Te pongo un ejemplo:

Si deseas comprar la casa de tus sueños, y te cuesta 120.000 €, necesitarás tener ahorrado 38.400 € (20% + 12% gastos) y si eres menor de 35 años y cumples los requisitos anteriores, deberás aportar unos 33.600 € (20% + 8% gastos).  Otro cálculo que debes hacer antes de comprar una casa, es conocer tu tasa de endeudamiento, es decir, saber si puedes pagar la hipoteca y resto de gastos fijos todos los meses sin contratiempos.

Para eso, por un lado tienes que sumar todos tus ingresos netos (lo que entra a tu cuenta corriente) y por otro lado, sumar todas tus deudas (pagos que están haciendo actualmente, como el préstamos del coche, etc.). El banco no te va a permitir, que la suma de todas tus deudas (incluida la cuota de la hipoteca que pagarás por la casa que quieres comprar) supere el 35% de todos tus ingresos.

Otro ejemplo:

Si ganas al mes 1.500 € netos, y estás pagando un préstamo de un coche de 200€ y la cuota mensual de la hipoteca de la casa que quieres comprar te sale por 350 €/mes.

En este supuesto no podrías comprar la casa porque tu tasa de endeudamiento es superior al 35% de tus ingresos.

Estos son los números:

• • Ingresos netos: 1.500 €
  • El 35% de tus ingresos netos es: 525 € (este es el máximo que te puedes endeudar).

• Tus gastos mensuales son: Préstamo moto 200 € y la hipoteca 350 €, total 550 €

En éste ejemplo, tus gastos superan en 25 € a tus ingresos.

Y por último, tienes que tener presente, los gastos que tendrás cuando seas propietario de la casa, como son, el Impuesto de Bienes Inmuebles, Comunidad, Seguro de Hogar, Luz, Agua, Gas, Hipoteca, etc.  Desde mi experiencia, antes de tomar la decisión de comprar tu casa, consulta con un profesional que te ayude a hacer los números, así evitarás dolores de cabeza.